導讀：

對于“鏟屎官”而言，寵物醫療費用支出是一筆不小的開銷，輕則幾百，重則上萬。隨著寵物經濟的不斷發展、高昂的醫療費用、偶發的寵物傷人事件層出不窮等，使相關的寵物保險也引起市場重視，逐步得到發展。

我國寵物保險市場發展現狀

其實，寵物保險在國內的出現至今已經有些年頭。

2004年, 華泰保險推出“小康之家”家庭綜合保險, 以附加險的形式將寵物責任納入保險范圍；

2005年，太保北京分公司推出以主險形式出現的北京市犬主責任保險；

2008年，深圳太平保險公司推出一份寵物第三方責任險......

不難發現，早期的寵物保險主要是責任險。

直到2014年9月，人保財險和平安產險才首次涉水寵物醫療保險，并相繼推出寵物醫療險“寵樂?！焙蛯櫸锞C合險“寵物寶”。之后，寵物醫保方才在國內逐步流行。

近年來，在寵物保險市場，無論是傳統的保險公司還是新型的寵物醫療及服務公司都有所布局，資本方也翹首以待，時有動作。

2019年5月9日，香港互聯網寵物保險公司One Degree獲得了BitRock Capital等聯合投資的3000萬美元A+輪融資。2018年8月9日，這家初創企業剛剛獲得1270萬美元的A輪融資。

香港有超過51萬只寵物狗和寵物貓，其中有3%的寵物上了保險。而目前，這一數字在內地不足1%。資本卻早已入場。

2019年4月15日，專注寵物醫療直賠保險的健康管理平臺“小貼士tips”獲寒武創投、58心寵數百萬元天使輪融資。

在這之前，另一家專注寵物保險的平臺，杭州寵城科技旗下的“寵城醫?！币灿羞^兩輪融資經歷。

然而事實上，寵物保險在國內發展將近二十余年，卻始終處于不溫不火的狀態。目前中國國內寵物保險的覆蓋率小于1%，遠低于瑞典的40%、英國的25%。

根據公開資料整理

究其原因，上海佩茨信息科技有限公司商務拓展經理張雨舟先生認為，一是因為市場教育沒有做好，很多寵物主人并不知道市場上還有寵物保險這種產品。二是因為寵主的僥幸心理。很多人覺得自家的寵物平時看起來健健康康的，根本不可能生病。

張經理所在公司目前正在代理兩款寵物保險產品，一款是由德國安聯和大地共同推出的安心無憂險、還有一款是平安保險推出的產品。

據他透露，為了讓更多人知曉寵物保險，目前公司正在積極和寵物行業的品牌方以及機構合作，用寵主容易接受的形式推廣。比如和寵物用品做套餐出售，以及和高端貓舍合作，在售出寵物的同時，帶一份寵物保險。同時，在合作的1500多家寵物醫院放置投保二維碼，并對合作醫院進行相關知識的培訓。

我國寵物保險的發展前景預測

那么，寵物保險在我國發展前景如何？

“隨著寵物數量的增加，以及醫藥、器械價格的走高，使得整個的寵物看病成本逐漸提高。寵物主人相關支出壓力不斷增大，客觀上刺激了保險需求。因此，我認為寵物保險市場具有一定潛力?！睆埥浝碚f道。

根據《2019中國寵物行業白皮書》數據顯示，2019年全國城鎮犬貓數量達9915萬只，增幅8.4%;其中，寵物犬5503萬只，同比增長8.2%，寵物貓4412萬只，比2018年增長8.6%。

在養寵人群中，幾乎有一半是“90、95后”。對他們來說寵物是生活中重要的“陪伴”。有59.1%的寵物主把寵物視為自己的孩子，27.8%視寵物為親人。

“中國有9915萬寵物，到今天為止的話，整個寵物保險的市場覆蓋率還不到1%，我覺得市場體量的整個前景包括產品需求還是很大的?！睆埥浝肀硎?。

在張經理看來，寵物保險可以在寵物面臨疾病時降低主人的選擇成本，并讓寵物得到及時治療，對于減輕寵主經濟負擔以及改善養寵環境有著積極意義。

其次，寵物保險的發展和寵物看病花費是密切聯系的。

極光大數據的調研結果顯示，過去一年有過就醫情況的寵物占比超過了55%，其中2-3次達到25%，4-5次占到10%。

資料來源：極光大數據

“隨著寵物醫院的規?；鸵幏痘?，早年間跑馬圈地式的廉價醫療不復存在。技術的提升以及醫藥、器械價格的走高，使得整個的寵物看病成本逐漸提高。2015年前，可能寵物主們還相對能夠承受，但在這之后，就開始慢慢地求助于醫療保險了?！睆埥浝硌a充道。

至于什么樣的寵物保險產品才是好產品？張經理也有自己的看法。

“首先，保險產品最主要的是理賠，客戶買了保險，寵物生病了，理賠款一定要能下來，這才是客戶會放心去買、并且之后也會續保的保障。其次，產品合理。能讓寵主感受到購買這份產品，在寵物不幸發生疾病時是可以賠得到的。第三，投保方便。如果太復雜，客戶的購買欲望就不會太強烈。

風向標：日本寵物保險發展現狀

此外，無論從市場規模和規范性，還是保障力度上講，日本的寵物保險市場都在一定程度上預示著亞洲寵物保險的未來發展，因此日本寵物保險的發展，對于我國寵物保險市場發展潛力的預測也有風向標意義。

在日本，有約30%的家庭養有寵物。2018年的調查數據顯示，日本全國共有890.3萬只寵物狗，969.9萬只貓。

同時日本的寵物保險覆蓋率達到了6%，在亞洲國家中排名第一，在世界寵物保險市場上也僅次于少數幾個國家。

但日本的寵物保險史并不長。

1995年，日本寵物主人俱樂部總裁兼代表董事Atsushi Nogawa先生受英國寵物保險發展的影響，開始銷售“寵物互助系統”，這是日本首個寵物健康保險。后經NHK等電視臺節目的介紹和推廣，該保險的承包商逐漸增加。

2003年，Atsushi Nogawa先生又成立非壽險保險公司。在此基礎上，2006年日本首家小型短期保險公司—Pet＆Family小型短期保險有限公司得以建立。同年日本《保險業法》修訂，寵物保險在日本逐步開始流行。

目前日本有15家公司正在開展寵物保險業務。按照公司性質的不同，被分為短期保險公司和非壽險公司兩大類。

其中，anicom是日本排名第一的寵物保險公司，由6家子公司構成。2010年3月在東京證券交易所上。

隨著物質生活水平的提升和動物保護意識的加強，剛剛起步的寵物保險或將成為我國寵物行業的下一個增長極。

寫在最后

寵物保險雖存在發展空間，卻相對小眾，當前可用于產品開發的歷史數據少，市場規模小。保險公司多采用調高保費，提高理賠門檻，限制賠付次數、免賠額等措施加以風控。未來，要想進入良性發展，保險公司還需擴大寵物保險保障范圍，提供更完整的服務和保障。